개인 자산관리 프로그램 (재무관리) 방법 알아볼까요??

개인 자산관리 프로그램 (재무관리) 방법 알아볼까요??

 

 

 

개인자산관리

 

하락장에서의 현명한 자산관리 방법

 

현재 금융시장을 보면 암담합니다. 시중 금리를 보면 4%가 채되지 않는 금융상품들이 대부분이기 때문에 물가상승률을 따라잡기 힘이 들고 또 그렇다고 주식이나 펀드에 투자를 하기에도 애매하며 그럼 이런 하락장에서는 어떻게 자산관리를 해야할까요

 

 

 

자산관리 프로그램

 

1. 현금화 하거나 투자처를 변경하는 경우, 손실폭이 넓은 자산부터 정리하셔야 합니다.

보통 주식이나 펀드에 투자하면서 같이 상승하고 하락하는 경우는 없다고 합니다. 어떤 펀드는 상승하거나 손실폭이 좁은 반면 다른 펀드는 시장이 회복해도 오히려 손실폭이 더욱 늘어나는 경우도 있다고 합니다. 투자자들은 본전 생각을 하기 때문에 빨리 회복을 하거나 이익이 발생한 투자자산을 먼저 정리하고 손실폭이 넓은 투자자산은 회복이 될 때까지 계속 유지하는 경우가 많다고 합니다.

 

이런 경우에 회복세가 느린 투자자산의 경우 원금회복이나 손실폭이 줄어드는데 시간이 더 걸릴 가능성이 많기 때문에 투자처를 변경한다거나 현금화 하게 되는 경우에 회복이 느린 투자자산을 먼저 정리하는 것이 좋다고 합니다.

 

 

 

개인자산관리프로그램

 

2. 1년 이내 지출이 확정된 자금은 안정자산으로 옮겨두셔야 합니다.

3-5년 동안 시간동안 재테크하여 필요자금을 만들고 난 후에 1년 이내에 지출이 확정된 경우에 시장변동을 생각해서 예금이나 채권 등 안정자산으로 옮겨두는 것이 좋다고 합니다. 시장이 다시 상승세로 돌아서게 되면 손실이 줄어들거나 추가수익을 받을 수 있겠지만 반대의 경우 기대한 만큼 자금을 만드는 것이 힘들어질 수 있다고 합니다. 지출을 하기로 확정이 된 자금은 안정자산으로 옮기는 것을 염두해두는 것이 좋다고 합니다.

 

 

 

개인재무관리

 

3. 운영기간과 원칙을 점검하셔야 합니다.

재테크를 하는데 있어서 원칙이라는 것은 상당히 중요한 부분입니다. 투자자들이 재테크에 실패하는 이유가 바로 원칙을 무시하고 투자를 하기 때문이라고 합니다. 투자를 하는데 원칙을 세워두고 금융상품을 활용하시게 되면 필요한식에 필요한 자금을 만들 수 있다고 합니다. 만약에 2-3년 안에 지출을 하게 되면 공격적으로 투자를 하기 보다는 수익면에서 기대를 하기 힘들지만 안정성 있는 채권이나 예적금을 활용하시는 것이 좋으며 3-10년 정도 중장기적으로 운영하면 리스크는 있겠지만 수익이 꽤 높은편인 펀드에 투자하시는 것을 추천드립니다.

 

10년 이상 운영하셔야 하는 노후준비나 자녀교육비의 경우에 수수료나 세금 등 비용을 염두해두고, 수수료가 많지않고 비과세 혜택을 받을 수있는 변액보험을 활용하는 것이 좋다고 합니다.

 

 

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