20대 사회초년생 무료 재무설계 상담 및 원칙

20대 사회초년생 무료 재무설계 상담 및 원칙

 

 

 

20대 사회초년생을 위한 재무설계 원칙

초기 투자방법

소비관리와 위험관리를 통해서 투자여력이 확보되었다면 투자를 시작해 보도록 해야 합니다. 20대 직장인의 가장 주된 재무목표는 결혼자금과 주택자금 마련이라고 할 수 있습니다. 결혼 연령을 따져볼 때 입사이후 3-4년 이내에  결혼을 하는 경우가 많기 때문에 3년 이내 단기투자가 적합하다고 할 수 있습니다. 은행의 안정적인 예,적금 위주로 투자하는 것이 일반적인데 최근 주식시장이 안정적인 성장추세로 접어들었으며 경기순환주기도 3년 이내에 짧아졌으므로 투자자금을 주식형 펀드에 분산투자를 하시는 것이 좋습니다. 사람에 따라서 다르기 때문에 어느정도 금액을 해야하는가에 대해 적당한 금액을 투자하시는 것이 도움이 됩니다. 신입직장인의 경우에 월급의 80%까지 펀드에 투자해도 무리가 없습니다. 보통 2-3년 정도의 투자기간을 가지고 준비하시는 것이 좋습니다. 주식형펀드는 펀드유형에 따라 안정적인 펀드와 공격적인 펀드에 분산투자를 하시는 것이 한 펀드에 올인하시는 것보다 더 좋습니다.
 

 

 

위험관리

애써 모은 목돈이 한꺼번에 날아갈 수 있기 때문에 기본적인 위험관리, 보험설계가 필수적이라고 할 수 있습니다. 가장 기초적인 보장으로 종신보험을 들 수 있는데 아직 결혼 전이라고 한다면 사망보장은 줄이고 질병보장을 강화해서 설계하시는 것이 바람직합니다. 이렇게 설계하게되면 비용이 저렴하기 때문입니다. 치료비가 걱정될 경우 회사가 중소규모라 회사에서 직장인 단체보험에 가입하지 않은 경우 화재보험사 실손보험도 고려해볼만합니다. 보험료의 지출은 총 급여의 10%를 넘지 않는 것이 좋습니다. 
 
소비관리

먼저 소비규모를 정하여야 하는데 본인이 한달동안 쓰시고자 하는 소비금액을 정해서 생활하도록 해야합니다. 소비규모가 정해지면 자연스럽게 저축할 수 있는 규모도 정해질 것입니다. 회사마다 다르겠지만 월급이 일정하지 못하고 보너스에 따라서 들쭉날쭉한 경우가 생길 수 있습니다. 이러한 직장인이라면 보너스 달에는 많이 쓰고 그렇지 않은 달에는 빚을 지게 되는 등 재무상태가 엉망이 될 것이기 때문입니다. 이런 경우에는 보너스로 생활을 하고 정규급여로 저축을 하는 것이 효율적일 것입니다.

 

 

 
노후준비

20대나 미혼일 경우에 노후를 준비하는 것을 미루는 경향이 있으나 반드시 그것이 옳다고 할 수 없습니다. 이자에 이자를 주는 장기 복리 효과를 생각한다면 1년 일찍 시작하시는 것이 좋습니다. 30년 후의 일이라 벌써 준비를 해야하나 의아해 하실 수도 있지만 다른 사람보다 먼저 시작하는 것이 좋습니다. 요즘 직자인들은 장기근속에 대한 불안을 느끼는 경우가 많이 있습니다. 따라서 일찍 시작해 일찍 끝내버리게 되면 노후준비가 일찍 끝나버리기 때문에 마음편하게 직장생활을 하실 수 있습니다.

 

 

 

 

노후연금에 대한 투자는 최소한의 금액만으로도 충분하다고 합니다. 직장생활을 하게되면 소득공제 연금 상품을 우선적으로 선택하는 경향이 있지만 소득공제라고 무조건 좋은 것이 아닐 수 있다는 것을 알아두어야 합니다. 노후에 연금을 수령하게 될 때 소득공제 상품은 과세가 된다는 점을 명심해야 하며 신입사원일 경우에는 급여가 많지 않으므로 연봉이 높은 사람과 같이 똑같은 상품을 가입해도 소득공제 효과가 떨어진다는 점을 고려해야 합니다. 투자금액은 월 소득의 2-30% 내외에서 장기 주식형 연금에 투자하는 것이 가장 좋은 방법이라고 합니다.
 

 

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